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假定从复杂地满足市场需求的逻辑来看，信用卡代偿业务的确有它存在的空间。近年来，我国贷记卡持卡人数和发卡量都出现疾速下跌的趋向，与之相伴的是逾期还款需求的疾速增加。
1、银行瞧不上的市场有潜力吗?
信用卡余额代偿实际上为消费者提供了资金的中短期活动性，消费者经过低利率的代偿借款交流了高利率信誉卡存款余额。这样一来，既可以降低还款付息的压力，又能提升消费额度。
但当时在国际，由于市场环境不同（比方，信用卡持卡量还不高、集团征信体系尚不完善），消费习气不同（比方，中国人普遍不喜欢负债消费），银行也短少动力（比方，前一个消费习气的缘由就间接招致了付息用户较少，这局部业务收益无限）。不过，毕竟体量在那里，银行瞧不上不代表没有市场。
随着信用卡的普及以及授信规模的增长，用户发作逾期还款行爲的比例也随之提升。截至往年1季度末，信誉卡逾期半年未偿信贷总额604.70亿元。从数据来看，这曾经是个相当诱人的“蛋糕”了。
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2、巨头的阴暗与创业公司的突围
目前市面上这种方式其实更接近于现金借贷，由于详细借款用处则由用户本人决议，在场景上没有做任何特殊区分，次要劣势就在于利率。不过虽然巨头们没有在场景上花心思，但是其自身的流量劣势就足以对一大波进击的创业公司们构成要挟。
这些公司的业务其实大致类似：他们一端经过线上或许线下找到本人的目的用户，另一端找到绝对低本钱的资金，如银行、持牌消费金融机构及信托公司等，经过比银行更低的还款本钱来吸引客户。许多信用卡代还平台在间接抢食银行客户。
从流程来看，在整个进程中，通常是PC端用户提出要求，平台先对用户中止一道信息审核，然后平台协作的持牌金融机构会再对用户再一次审查才确定放款额度。
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